Проверка заемщика в МФО: какие рекомендации ЦБ?

Дата публикации: 28 января 2019 09:46

Оформить кредитное обязательство в МФО довольно просто – для этого нужен лишь паспорт. Неудивительно, что случаев обмана микрофинансовых организаций довольно много. В связи с этим, Центральный банк России составил специальные рекомендации на своем официальном сайте, которые помогут вычислить недобросовестных заемщиков. В чем их суть?

Как осуществляется проверка заемщика?

Микрофинансовые организации во многом отличаются от банковских учреждений. Во-первых, пакетом необходимых документов для оформления кредитного обязательства. Если в банке, помимо паспорта, требуются еще загранпаспорт, справка 2-НДФЛ, выписка по заработной плате, водительские права, ИНН, СНИЛС, страховой полис и много других бумаг, то в МФО, которые можно найти на сайте-агрегаторе loando.ru, требуют только предоставить паспортные данные, максимум – фотографию самого паспорта вместе с заемщиком.

Следующее отличие – непосредственно проверка заемщика. В банковских учреждениях она осуществляется достаточно тщательно: сначала с помощью специальной компьютерной программы, а позже – работник банка отправляет запрос в Бюро кредитных историй. В МФО проверка заемщика также происходит, но проще – все оценивает компьютерная программа, с помощью которой рассчитывается кредитный рейтинг обратившегося клиента.

Получить кредит в банке достаточно сложно, если ранее были просрочки даже по кредитным картам. В МФО же, клиентам даже с открытыми просрочками и плохой кредитной историей получить займ не составит особого труда из-за высокой процентной ставки. Конечно, преимуществ МФО достаточно, но некоторые ограничения для клиентов МФО существуют, но их не так много, как в других финансовых учреждениях.

Какие рекомендации ЦБ?

В связи с печальной статистикой 2018 года, которая гласит, что более 8% оформленных займов в МФО выдается мошенникам, Центральный Банк России, в опубликованном на официальном сайте письме, рекомендовал микрофинансовым организациям следующее:

• запрашивать у заемщиков только заверенные нотариально копии паспорта;
• осуществлять проверку заемщика также с помощью информресурсов МВД РФ, которые возможно найти непосредственно на интернет-странице ведомства;
• подавая заявку на оформление кредитного обязательства, заемщик обязан прикрепить к нему не просто скан-копию паспорта, а также свою фотографию вместе с паспортом;
• информацию о заемщике необходимо сравнивать с данными, указанными на банковской карте, которую он предоставляет для получения кредитных средств;
• личную информацию стоит проверять с помощью быстрых контрольных вопросов;
• данные, указанные клиентом при оформлении кредитного обязательства, необходимо сравнивать с кредитной историей заемщика. Такую информацию возможно узнать путем обращения в Бюро кредитных историй.

Заметим, что получить отчет из Бюро кредитных историй возможно лишь при наличии письменного согласия заемщика, в ином случае – микрофинансовая организация может понести административную ответственность за нарушение закона.

Центральный Банк России подчеркивает, что МФО необходимо усомниться в заемщике еще на начальной стадии оформления займа – при несовпадении банковских реквизитов с указанными персональными данными заемщика в заявке.

Что делать, если на вас оформили займ мошенники?

Как видно, мошенники нередко пользуются возможностью оформить кредитное обязательство на чужую фамилию в МФО. Что же делать в таком случае пострадавшему?

В первую очередь – не паниковать. Обманом оформленный на ваше имя долг, конечно же, выплачивать не придется, а действовать в этом случае необходимо незамедлительно:

1. Обратиться в Бюро кредитных историй для уточнения информации о задолженности. Бывает так, что ее и вовсе нет, и телефонный звонок окажется ошибкой, а бывает, что займ был действительно оформлен в нескольких кредитных организациях без вашего ведома.
2. Обратитесь в МФО, где на ваше имя мошенники оформили займы. Изложите все обстоятельства в подробностях, возможно, микрофинансовая организация подтвердит факт мошенничества и предложит свои варианты решения проблемы.
3. В ситуации, если МФО не согласно подтвердить факт мошенничества, отправьтесь в полицию для написания заявления. При обращении в правоохранительные органы вам выдадут специальную справку-талон, которую в дальнейшем можно будет предоставить кредитной организации или суду, как подтверждение невиновности.
4. Далее – обратитесь в суд с исковым заявлением о том, что договор займа вами не был заключен, ведь, как гласит Гражданский кодекс, документ может вступить в действие только после передачи денег клиенту. Вы же ничего не получали – это значит, что все договоры между сторонами являются недействительными. Как говорит практика, большинству жертв мошенничества все-таки удается выиграть дело, хотя процесс судебного разбирательства может затянуться на длительное время.
5. После вступившего в силу решения суда о невиновности, также стоит обратиться в БКИ для исправления кредитной истории. Сотрудники должны скорректировать все данные не позднее 30 дней после обращения, как установлено законодательством.

Отметим также, что нужно быть внимательным при предъявлении где-либо своих документов – не доверять свой паспорт, а также другие важные бумаги посторонним лицам. Только при сотрудничестве обеих сторон – как МФО, так и граждан – возможно достичь уменьшения числа мошеннических операций.